Банки постоянно мониторят операции по картам и платежным поручениям в рамках борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, поэтому не только сумма и частота переводов, но и текст платежных назначений может вызвать подозрения.
Фразы вроде «откат», «обнал» или даже шутливые формулировки «оплата оружия» способны сработать как стоп‑слова, после чего перевод будет автоматически задержан, а вам придётся доказывать законность операции, предоставляя документы и объяснения. Аналогично вызывают вопросы прямые упоминания запрещённых веществ — «травка», «закладка», «таблетки» — и термины, связанные с терактами и оружием, а также любые явные или косвенные намёки на преступную деятельность.
Даже формулировки коммерческого характера без подкрепляющих документов — «оплата по договору», «за аренду», «покупка», «вознаграждение» — могут привлечь внимание, если операция проводится с личной карты и нет прозрачной деловой базы.
Последствия блокировки обычно включают временную приостановку списания или зачисления средств, запрос банковских документов, а при серьёзных подозрениях — передачу информации в Росфинмониторинг. Процесс разблокировки может занять от нескольких часов до нескольких дней, а отсутствие адекватных пояснений и документов снижает доверие банка к клиенту и усложняет дальнейшее обслуживание.
Чтобы минимизировать риск, формулируйте назначения нейтрально и корректно, используйте счета и продукты банка, предназначенные для бизнеса при регулярных коммерческих операциях, заранее согласуйте нетипичные поступления с банком и будьте готовы оперативно предоставить договоры, счета‑фактуры, акты и удостоверение личности.
Нельзя недооценивать влияние «шутливых» или провокационных слов в платёжном назначении: лучше лишний раз переиначить сообщение, чем оказаться в ожидании разблокировки и разбирательств.