В последнее время российские заемщики массово сообщают о неприятных изменениях: банки начали пересматривать условия по уже оформленным кредитам.
Как сообщают «Известия» и подтверждают отзывы в «Народном рейтинге» Банки.ру, клиенты сталкиваются с увеличением процентных ставок, удлинением сроков и, как следствие, ростом ежемесячных платежей. Эксперты объясняют: чаще всего причина кроется не в произволе банка, а в нарушении клиентом условий, которые давали ему право на льготную ставку.
Как правило, ухудшение условий происходит, когда клиентам без предупреждения отключают платные пакеты услуг, на которых держалась пониженная ставка. Это может произойти в двух случаях:
- Пакет услуг не был своевременно продлен.
- Нарушено одно из ключевых условий договора (например, произошла просрочка).
Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова подчеркивает: если заемщик нарушил параметры подписанного им соглашения, кредитная организация имеет право изменить условия по кредиту в одностороннем порядке.
Инна Солдатенкова перечислила основные нарушения, которые позволяют банку аннулировать льготы и увеличить финансовую нагрузку на клиента:
- Просрочка очередного платежа. Это наиболее прямое нарушение договора. Даже однократный сбой в графике может стать основанием для пересмотра условий.
- Непродление пакета услуг. Многие кредиты выдаются с субсидированной ставкой при условии подключения специального платного пакета. Если заемщик не продлевает его действие, банк автоматически возвращает ставку к базовому, более высокому значению.
- Отказ от страхования или дополнительных услуг. Нарушением считается непродление полиса страхования или иных дополнительных услуг, которые были обязательным условием для получения низкой ставки при подписании сделки.
- Несоблюдение условий по остаткам на счетах. Если условием льготного кредитования было поддержание определенного минимального баланса на счетах в этом же банке, и клиент не выполнил это требование, банк также вправе изменить ставку.
Эксперт настоятельно рекомендует внимательно читать все документы, которые требуется подписать в момент сделки, и заранее уточнять, какие последствия возможны при несоблюдении дополнительных условий.
Если вы уверены, что не нарушали условия договора, но банк все равно повысил ставку, необходимо действовать пошагово:
- Обратиться в банк. Свяжитесь с кредитной организацией и уточните причину изменения графика. Возможно, произошла техническая ошибка.
- Использовать механизмы защиты. Если банк отказывается вернуть старый график и не предоставляет убедительных причин для повышения ставки, следует обратиться к регуляторам:
- В интернет-приемную Центрального банка (ЦБ).
- К финансовому омбудсмену.
- Оставить подробный отзыв в Народном рейтинге Банки.ру.
Как показывает практика, иногда кредитные организации готовы идти навстречу клиенту, даже если изменение условий произошло по его вине, чтобы сохранить лояльность.
