Банки могут запросить у клиента подтверждающие документы по происхождению средств на вкладе в случае необходимости. Такая мера не распространяется на всех вкладчиков, а применяется выборочно, когда у банка возникают сомнения в легитимности денег.
Закон № 115-ФЗ обязывает банки отслеживать подозрительные операции на суммы свыше 600 тысяч рублей и при необходимости передавать информацию в Росфинмониторинг. Решение о запросе документов принимается банком на основе профиля клиента, его рода деятельности, истории операций и наличия в банке подтверждающих документов.
Если клиент отказывается предоставить запрашиваемые сведения, банк начинает более тщательно контролировать его операции. К таким клиентам применяются дополнительные меры: регулярные запросы пояснений экономического смысла операций. Банк может ограничить дистанционное обслуживание или вовсе отказать в совершении операций, если не получает необходимые документы.
Таким образом, подтверждение происхождения денег требуется в целях соблюдения законодательства по противодействию легализации преступных доходов и предотвращению мошенничества. Клиентам стоит заранее готовить документы, подтверждающие легальность своих средств, чтобы избежать неудобств и ограничений.