Легкий заработок
Деньги до зарплаты. Займ за 15 минут без залога и поручителей. Минимальный набор документов - для оформления кредита нужен только паспорт, и никаких справок о доходах, которые порой приходится ждать очень долго... Такие заманчивые предложения для тех, кому срочно необходимы деньги, в Астрахани уже не редкость. Наоборот, в последнее время компаний, которые предлагают быстро и «недорого» предоставить вам деньги в долг, становится все больше.
«Компания оказывает полный комплекс финансовых услуг экономически активному населению, выдавая займы на поддержание и развитие бизнес-инициативы, хозяйственные и личные нужды, другие цели» - такой широкий спектр услуг, если верить рекламе, предлагают подобные фирмы. «А не лучше ли оформить кредит в банке?» - спросите вы. Да, это более надежно. Но то, что предполагает лучшее качество оказанных услуг, требует и большего к себе внимания. Если вы хоть раз связывались с кредитом в банке, то поймете, насколько эта процедура сложна и утомительна. Паспорт, заявка на кредит, которую иногда приходится заполнять не раз, если хоть один пункт будет расписан неверно, анкета, справка о доходах за шесть месяцев, наличие стажа не менее полугода и трех месяцев на последнем месте работы, заверенная копия трудовой книжки. С такой кипой документов, чтобы получить заветную сумму, в банк порой приходится сходить не раз и не два. И это еще упрощенный вариант, если банк не требует поручительства с таким же набором документов. Помню, как сама в преддверии Нового года была «постояльцем» в одном из банков города - каждый раз специалист находил в моих справках какой-то недочет, и все приходилось переделывать. Конечно, такие «походы» весьма утомительны, тем более что нет никакой уверенности, что кредит действительно получишь. То ли дело манящие баннеры компаний, предлагающих микрозаймы. От всей этой неразберихи вы точно будете избавлены. Предоставляете паспорт, ждете несколько минут -и деньги у вас на руках. Ни испорченная кредитная история, ни судимость, ни отсутствие официального трудоустройства, как правило, не мешают таким организациям дать вам денег в долг. Единственный минус, на первый взгляд, - максимальный срок погашения такой задолженности невелик: всего три года, а у некоторых компаний и меньше (иногда счет идет на недели). Остальные условия видятся обывателям в сплошь радужном свете. Вот только сколько на самом деле придется заплатить за такое удовольствие? Ведь всем известно: бесплатный сыр только в мышеловке.
Денежки потом
Как правило, в микрофинансовых организациях ставки гораздо выше, нежели в банках - на 10, 20, а то и 30%! Иногда суммы переплат доходят до 70% в месяц, но и на это соглашаются астраханцы, которым деваться больше некуда. А иногда они не совсем понимают, какая цена стоит за их безобидным, казалось бы, займом.
- Взял я как-то 25 000 рублей, а вернул 77 000. Все из-за непонятных штрафов, если на час платеж поступит позже чем надо, - рассказывает Сергей Артемьев.
- А я однажды выплатила всю сумму микрофинансовой организации. Через день мне позвонили снова, предложив очередной займ. Я отказалась. А еще через месяц оттуда звонок и «новость», что я должна фирме 24 тысячи рублей. Какой-то штраф! - делится Марина Тимина.
Подобные организации, дабы привлечь больше клиентов, казалось бы, должны большое внимание уделять обслуживанию. Но, как оказывается, совсем немногие фирмы это делают. Нередко с посетителями они обращаются довольно грубо. Особенно когда платежи не выплачиваются вовремя, даже если задержать оплату всего на один день.
- Я, честно говоря, однажды просто забыла вовремя погасить задолженность. Закрутилась на работе, и из головы вылетело. Но звонок из организации, где я брала займ, вернул меня с небес. Со мной очень грубо разговаривали, даже начальнику моему позвонить умудрились. Конечно, в тот же день я все оплатила. Но осадок неприятный. Вряд ли когда-либо обращусь в подобные компании.
Опытным путем
Чтобы проверить, насколько правдивы громкие слова микрофинансовых компаний о своей деятельности, я решила обратиться в некоторые из них в качестве клиента. Нет, мысли о том, чтобы оформить займ, даже не возникало - слишком велика вероятность поплатиться кругленькой суммой. Но вот «познакомиться» с компаниями поближе - другое дело.
В одной из организаций, как оказалось, помимо совершенно разумных ограничений по возрасту (возраст заемщика должен составлять от 18 до 75 лет), были еще некоторые тонкости. Клиентам от 18 до 22 лет обязательно нужен поручитель, причем кто-то из родителей. Паспорт с пропиской в одном из городов присутствия компании, наличие официального места работы - с обязательным рабочим телефоном, стаж на этом месте не менее трех месяцев, регистрация в паспорте, совпадающая с фактическим местом проживания - такой список предъявили мне здесь. Кроме того, любой клиент должен предоставить квитанции об оплате коммунальных услуг за два предыдущих месяца, причем адрес на квитанции должен совпадать с адресом регистрации заемщика. Кажется, при таких условиях более легким и, главное, надежным вариантом все же остается обращение в банк (если речь не идет о небольших суммах, которые там все же получить нельзя).
Другая компания также помимо паспорта запросила документы, подтверждающие доходы, трудоустройство и ИНН. Помимо всего прочего, здесь за консультацию по кредитам и займам даже нужно заплатить: от 200 до 300 рублей! Ну а в долг можно взять лишь суммы, кратные 10 000 рублей (20 тысяч, 30 тысяч и т.д.).
И лишь одна компания действительно пообещала оформить займ до 750 000 рублей всего за час и лишь по паспорту. Боюсь даже предположить, какой процент приходится выплачивать клиентам этой фирмы.
Двое из ларца
Несколько лет назад в Астрахани открылась фирма ООО «Срочные деньги» (название изменено - прим. ред.). Многие горожане подумали: это нечто вроде дочерней компании Сбербанка или его новый проект по микрокредитованию. И не случайно: ее логотип на удивление походил на фирменный стиль известного российского банка, который четко закрепился в сознании жителей страны. Шрифт, логотип, цветовая гамма - все в оформлении офиса новой компании, которая занимается оформлением займов и кредитов, напоминало Сбербанк. Однако ничего общего между этими двумя организациями нет. Просто владельцы ООО «Срочные деньги» решили сыграть на известности и устоявшейся репутации Сбербанка. Все для того, чтобы завоевать доверие потребителей. При этом сами они этого факта не отрицали:
- Наша компания пока на рынке неизвестна, но за счет цветов и логотипа потребитель получает ощущение доверия и стабильности.
А в поразительном сходстве фирменных стилей ничего противозаконного владельцы ООО «Срочные деньги» не видят:
- Нельзя запатентовать зеленый цвет или зеленые таблички. Нельзя запретить менеджерам или операционисткам носить белый верх и черный низ. На это у Сбербанка монополии нет, - отмечал совладелец компании Сергей Смолянский.
Офисы ООО «Срочные деньги» между тем находятся не только в Астрахани, но и в Краснодаре. Как отмечают владельцы, используются «разные системы кредитования: от коротких кредитов на небольшие суммы - 5-20 тыс. руб. - до крупных займов под залог недвижимости, до 2 млн руб.». Но вот далеко не все клиенты довольны предлагаемыми услугами.
Сергей, один из пользователей Интернета, оставил следующий отзыв о компании: «…это одна из многочисленных микрофинансовых организаций (не банк!), расплодившихся в последнее время на потребности населения в займах. При открытии вклада в ней нужно учитывать множество нюансов этой некредитной организации, касающихся отсутствия государственного страхования, повышенного налогообложения доходов и др.
Что касается их займов, то очевидно, что минимальный набор документов, который требуется (паспорт) и скорость выдачи компенсируется высокими процентными ставками - 2% в день, то есть 60% в месяц!» Кстати, одна из излюбленных «фишек» подобных компаний, да и многих банков, - в рекламных кампаниях и при непосредственном общении с клиентом, когда речь идет о процентах, которые придется переплачивать, искусственно уменьшить их. Все просто - сумма процентов за месяц делится на количество дней. Меньшая цифра привлечет к себе больше людей, считают пиарщики. Психологи эту точку зрения подтверждают.
- Действительно, такой пиар-ход востребован рекламщиками. Нечасто и не сразу люди задумываются, что скрывается под небольшим процентом, рассчитанным по дням. На это и надеются подобные компании, - комментирует психолог Ольга Гаврилкина.
Астраханец Александр М. в прошлом году в ООО «Срочные деньги» взял 100 тысяч рублей. Через месяц он должен был вернуть компании уже около 160 тысяч. Немыслимые проценты! Но на тот момент мужчине было некуда деваться: деньги нужны были срочно, а ни один банк кредит не выдавал.
Хотя отрицать того, что при всех своих недостатках услуги фирмы пользуются популярностью, нельзя. Александр М. - далеко не единственный астраханец, кто по разным причинам не может оформить кредит в банке.
- Человек, однажды заняв деньги, становится постоянным клиентом компании, подсаживается, как в казино. При условии, что его в целом все устраивает, конечно, - считает специалист в сфере финансов Анна Смолякова. - Берет одну сумму, возвращает другую И так он берет «в долг» постоянно, если того требует положение. Согласитесь, у друзей и родственников не всегда удобно спрашивать денег, особенно регулярно и крупные суммы. На этом и наживаются микрофинансовые организации.
Но пока в Астрахани есть люди, которые не могут получить кредит в банке, а финансы нужны им в срочном порядке, этот рынок будет развиваться и процветать.
